香港存钱短期利率高达9% 赴港存款小心这些“坑”

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香港存钱短期利率高达9% 赴港存款小心这些“坑”

2023-08-31 16:17:34 来源：温州日报

在存款利率下行的大势下，香港存款利率却不断攀升。目前“新客户尊享额外年利率达7.28%”“定存美元年利率高达9%”“跨境理财通送大礼”等宣传语，吸引着大批客户专程赴港开户。

香港的定存利率真的能有这么高吗？温州去香港存款有什么风险吗？

(相关资料图)

赴港开户引发热潮

今年来，香港的金融产品可谓火遍内地，先是通关后赴港配置保险产品，近来香港超高存款利率再次拨动投资人敏感的神经。据了解，香港中银“网红”网点中港城分行，每天8点半发号，但7点就已经排起长队。为应对火爆的开户潮，目前香港许多银行开户都需要预约，多家银行作出延长营业时间等安排。

那么香港开户存款真的有这么火吗？据温州一家第三方财富平台相关负责人介绍，8月份来，有不少温州市民前往询问香港存款开户的情况，该平台有推荐投资人配置香港保险产品，在去香港的同时，开户存款确实经常有发生。

8月份以来，香港大部分银行港元及美元定期存款最高年化利率均可达4%以上。同时，不乏部分银行以7%甚至9%的短期年化利率吸引客户。

为何两地利率差不断扩大？根据香港金融管理局的要求，基本利率根据预设公式定于5.75厘，即时生效。四大行随即跟着调整最优利率。这与美联储不断加息有着直接关系。港元与美元实施联系汇率制度。自2022年3月开始至今，美联储连续加息11次，当前联邦基准利率已上调至5.25%~5.5%。温州一位购买过香港保险产品的投资人王小姐表示，“这个情况也就是今年突然出现，此前在香港银行存款利息低到‘忽略不计’。”

高息存款悄悄退温

事实上，香港存款的利息在退温。

上两周因抢夺银债退款而出现加息潮，港元定存一度骤现3个月5%高息，但抢完退款后，银行有降温迹象，最少有7家银行在近一星期减存息，且集中在3个月存期方面。大型银行亦有调整，比如说恒生银行最新变阵，减3个月存期年利率，由4.2%减至3.5%。

如果仔细研究香港存款的条款会发现，高息存款有着很多的限制条件。比如说，短期高息有渣打银行面向跨境理财通客户的9%美金定存（1月计息），以及阶梯状以2%开始、最后阶段年化利率可达6%的“高息马拉松活期存款”。具体来看，利率按每阶段递增，利率从2%逐渐提升到6%。此外，虚拟银行方面，众安银行推出新客优惠利率，在港客户使用邀请码成功开户后可获得最高年化6.6%的定存利率，但优惠利率存款期为3个月。从这个角度来说，确实没有必要特地赶赴香港存款，收益可能还不及差旅费。

根据香港金管局公布的最新数据，香港认可机构的存款总额并未产生大幅波动。这也意味着，虽然香港高息定存近日备受讨论，但可能吸引到的新资金有限，更多存款者可能已经拥有较为均衡的资产配置或目前持有闲置美元。

与此对应的是，在美联储持续加息周期下，海外美元利率维持高位，今年以来各家银行的美元存款利率处于高位水平。此次调整之前，一些二年期、三年期的美元存款产品年化利率在4%以上，一些外资行和中小银行的该类产品利率甚至达到5%以上。这对于银行客户而言，无疑具有极大的吸引力。因此，上半年，温州有不少投资人临时换汇、抢购内地银行推出的美元存款产品。不过，目前国有大行也在下调美元存款利率，普遍下调至2.8%。

香港开户存款别踩“坑”

对于普通投资人来说，赴港存款存在很多风险。除了研究存款的利率外，最关键的是看背后的银行信用情况，并需要了解各银行的存款利率、手续费、账户最低余额要求等相关信息，了解香港的金融法规和相关条款，确保合规性。

去香港进行金融活动，离不开换汇。近期人民币汇率走低，8月30日，人民币对美元中间价报7.1816，年内最低曾破7.3关口，由于港元与美元挂钩，若内地客户换汇定存会有一定的汇率风险。

浙商银行财富管理部资产配置中心负责人曾睿则认为，由于涉及的是外汇存款产品，是否决定赴港存款，重点要考虑利率和汇率两方面的影响。当前美元利率高的主要原因是美联储的加息政策，但谁也不确定美联储未来是否会继续加息。而且展望明年，降息的可能性很大。另外，近期美债收益率曲线倒挂程度进一步加深，市场预期未来美国经济会衰退，利率也会下降。如果是中长期存款，那么需重点考虑汇率风险。“短期内换汇存美元可以享受较高利率，但如果人民币未来升值，则换汇可能承受汇率损失。”

原标题：香港存钱短期利率高达9%

温州赴港存款需要注意哪些风险？

记者：林迎颖

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