为豫企“走出去”保驾护航，中信银行郑州分行助力外贸外资保稳提质

2023-07-07 22:20:06 来源：大河财立方

【大河财立方记者席韶阳通讯员吴晏羽常双双】为全面贯彻落实党的二十大精神，中信银行郑州分行在监管部门的正确引领和科学监管下，以“专业、快捷、灵活”为理念，提供外汇特色化、专属化、数字化、专业化服务，助力外贸外资保稳提质。

(资料图)

【特色化融资支持】

保障外贸供应链资金畅通

为了保障外贸供应链资金畅通，中信银行郑州分行结合外贸企业特点，推出了一系列特色化的融资支持。

首先，围绕核心外贸企业及其国际国内产业链供应链，加大融资支持，保障外贸企业采购销售全流程资金链畅通。郑州分行持续加大对信福代、信福充电宝等中信银行特色国内信用证产品投放，为河南外贸企业保订单、保生产、保交付注入“强心针”。同时，持续优化外贸企业授信担保条件，通过为核心企业增信、出口应收款质押及资产池质押等特色方式实实在在扩大企业授信额度，为“走出去”的豫企保驾护航。

其次，优化信保融资白名单客户差异化授信方案，白名单客户数量扩容，对投保手续完备的企业应贷尽贷，为外贸出口稳量提质增强金融支持。为了更好服务“走出去”的企业，中信银行持续深化与中国出口信用保险公司合作，利用总行差异化授信政策，积极为优质出口企业申报信保融资“白名单”，弱化客户传统的抵押、质押和担保等风险缓释措施，解决企业授信不足难题。

再次，在业内首创“外向型企业积分卡”授信模式，极大缩短企业授信审批时间，有效为轻资产企业提高用信效率。中信银行根据进出口企业经营特点、行业地位、财务状况、年度进出口额等因素进行模型打分，系统根据打分结果自动核定授信额度。该业务具有审批效率高、放款快、纯信用的特色，帮助企业有效解决了无法提供抵质押物、难以通过传统授信满足融资的难题。

【专属化服务体系】

纾困扶持小微外贸企业

近年来，“出海”的外贸型企业中，小微企业快速发展、数量大增。对此，中信银行郑州分行以小微企业普惠客户业务场景和生态特点为中心，构建了基础类、产业链金融、个性化产品为核心的普惠金融专属产品体系，持续提升小微企业服务质量和效率。

首先，加大“出口e贷”“外贸贷”等信用方式、全流程线上化贷款产品推动。其中，“出口e贷”根据海关数据、中信保数据自动核定授信额度，为小微出口企业提供纯线上流动资金贷款，期限长、纯信用、效率高。“外贸贷”则采用“政府+银行+信保”模式，建立银行发放外贸企业贷款损失补偿机制，降低中小微外贸企业贷款抵质押要求，实现纯信用放款。此类产品的推出为小微外贸企业在贸易流程关键节点上的难点、痛点、堵点提供了“有温度、有力度”的解决方案。

其次，联合商务局、外汇局、海关等主管部门举办中小微企业政策宣讲、驻点送金融服务等活动，密切政银企合作。今年以来，中信银行郑州分行已牵头在郑州、巩义、新乡、洛阳、南阳、焦作、许昌等地区举办12场客户活动，联合邀请累计500余户中小外贸企业参会，加强外贸政策的宣传普及，以贴心的金融服务为外贸企业提供有力支持。

【数字化创新产品】

支持外贸新业态发展

近年来，中信银行不断加强数字化产品创新，持续深化对外贸新业态的金融服务支持，为外贸综合服务、跨境市场采购、跨境电商等市场主体制订一对一的科技系统对接方案，助力中小微企业“跨境结算+外汇交易”的综合金融需求通过平台化服务一站式解决。

中信银行创新推出国内首款银行跨境电商全球收结汇产品——信银致汇，独创境外伞形收款账户体系，为跨境电商卖家提供线上开户、收款、结汇等一站式跨境收款服务，该产品具有安全、便捷、高效、价优等特色。据介绍，截至2023年6月末，中信银行郑州分行信银致汇产品已累计服务省内177家亚马逊跨境电商卖家客户。

经过多年激烈竞争，河南外贸行业渐渐形成了一批极具地方特色的优势行业，对此，中信银行郑州分行积极创新金融产品，先后为河南11家外综服企业，以及我省唯一获批的河南中国（许昌）国际发制品交易采购试点等各类运营主体提供各类结算服务及融资支持，以极具特色的金融服务和真金白银，支持河南特色外贸行业的健康发展。

【专业化交易服务】

助力企业风险管理

近年来，面对风云变幻的国际贸易市场，外贸型企业的经营风险也不断加剧。对此，中信银行以“汇率风险中性”为原则，为外贸企业应对市场风险提供资讯和交易一体化的专业管理方案。同时，依托线上化交易平台“外汇交易通”，为企业提供即期、远期、掉期、期权等全品类汇率、利率风险管理工具，免费提供全球外汇市场资讯服务。积极开展外汇衍生品创新，通过减免保证金等措施降低中小微企业办理衍生品业务的准入门槛和交易成本。

以2022年为例，全年人民币对美元汇率中间价波动幅度超过15%，外汇市场波动幅度增加，尤其是中小微企业抗风险能力有限，中信银行主动为客户提供的专人管理、全流程、一站式的汇率避险保值、外币资金增值服务，帮助企业建立汇率管理制度；同时，建立重点客户微信专属服务群200多个，工作人员每日分享市场资讯及汇评，即时解决企业汇率管理问题。

中信银行郑州分行有关负责人表示，下一步，郑州分行将按照省委省政府、省银保监局及总行要求，始终把服务实体经济发展放在首位，以创新为持续发展动能，以数字化服务为核心路径，持续提升跨境金融服务水平，助力河南省外贸外资提质增效。

责编:陈玉尧 | 审校:李金雨 | 审核:李震 | 监制:万军伟

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