大额存单后，这类“平替” 产品开始被热抢……

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2023-08-19 17:37:07 来源：21世纪经济报道

“知道爱马仕要配货，现在银行存钱居然也要……”

(资料图片)

最近大额存单又在互联网上火了一把。

据说部分银行的大额存单产品已经开启了配售模式，需要同时配置一定比例的定期存款或理财产品才能购买。

实在抢不到咋办？别着急，已经有小伙伴找到了更友好的“平替”产品-特色存款。

起存门槛比大额存单低，利率比普通定期存款高…还想了解特色存款更多？本期3分钟别错过。

特色存款，简单的说就是银行根据自身需求和客户结构特点推出的一些创新存款类产品的统称。

有小伙伴可能想问：特色存款究竟“特色”在哪里？

关于这块，不同银行的产品可能有很大的差别。

首先，有各不一样的专属名称。

“X定存”、“X财存款”、“X享赢”、 “X利多”、 “X心存”……

其次，在投资门槛、利率、期限等方面的设置也不太相同。

有的会专门面向某一区域客户群体，而不是所有客户。

有的会根据存款的多少给不同的利息，存得越多利息相对越高。

还有的支持“提前支取”，只是提前支取的部分需要按活期存款计息。

当然，在对比其他存款类产品时，特色存款还是有一些共性的：

与普通定期存款相比，这类产品一般起存点较高、利率较高。

与大额存单相比，这类产品的利率一般不及前者高，但起存点低很多。

以某股份制银行APP上力荐的产品为例：

某款期限2年的特色存款，年利率2.55%，1000元起存。

对比之下，2年期普通定期存款的挂牌年利率为2.05%，50元起存。

至于大额存单，某款2年期产品的年利率为2.6%，20万元起存。

一句话总结：特色存款通常在利率上较普通定期存款有所上浮，在起存金额方面又较大额存单更加亲民，这些特点让其在大额存单“一票难求”的眼下成了香饽饽，也成了大家口中的大额存单“平替”。

跟普通定期存款、大额存单一样，特色存款适合的也是低风险人群。

如果你偏爱存款类产品，“嫌弃”普通定期存款利率有点低，大额存单又抢不到或者达不到其资金门槛，那么特色存款就适合重点关注下。

一般来说，这类产品在所属银行的手机银行上就可购买。

但正如前面提到的，不同的特色存款在设置上是不太相同的。

所以除了关注产品的收益高低以外，还要留意起投门槛、投资期限，以及提前支取方面的规定是否符合自己的需求。

敲黑板时间！

特色存款虽好，但短期内可能不会成为市场主流存款产品。

按照市场的解读，它相当于银行的阶段性存款活动，在达到一定目标后产品往往就会下架。

......

所以对于低风险偏好投资者来说：

除了特色存款、大额存单外，还可以适当关注风险等级较低的银行理财产品，又或是同业存单指数基金、短债基金等，但前提是要能接受“不保本保息”。

除此之外，也要调整心态、降低收益预期。毕竟在存款利率下行的大背景下，可以预知相对“高息”又保本保收益的存款类产品只会越来越少。

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