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惠誉博华:48家银行未赎回二级资本债券,合计达364.8亿元
“截至2023年5月末,总共有57只二级资本债券没有被赎回,涉及13个省份的48家银行,总额达364.8亿元。”近日, 国际评级机构惠誉子公司惠誉博华在《息差压力有望缓和,行业不良此消彼长——中国银行业季度跟踪报告——2022至2023Q1》(下称“《报告》”)这一报告中作出如上表述。
6月13日,中泰证券固收团队发布报告亦表示,近年来,银行不赎回二级资本债事件显著增加,截至今年5月末,已有50多只二级资本债未赎回。
前述《报告》显示,随着商业银行息差持续收窄、信用风险出清加速对盈利消耗,净利润增速下滑拖累部分区域银行的内源性资本补充能力,部分区域银行资本加速消耗,二级资本债券不行使赎回权案例呈上升趋势。其中山东、辽宁、安徽、吉林等地的城农商行未行使赎回权的二级资本债案例较多。
(相关资料图)
惠誉博华统计的数据显示,截至 2023年 5月末,共有57 只二级资本债未行使赎回权,涉及13个省份的48 家银行,合计达364.8 亿元。其中,38 家农商银行的 44 只二级资本债宣告不赎回,合计228.8亿元;10家城银商行的13只二级资本债宣告不赎回,合计136.0 亿元。
(二级资本未赎回债规模 来源:惠誉博华)
根据《商业银行资本管理办法》规定,商业银行发行的二级资本工具有确定到期日的,该二级资本工具在距到期日前最后五年,应按 100%、80%、60%、40%、20% 的比例逐年减计。
也就是说,若二级资本债未提前赎回,则资本补充效率逐年递减,因此银行通常选择在债券期满之前就赎回并发行新的债券,以维持资本充足率。选择不赎回的银行通常是因为其资产质量和盈利能力下降,导致重新发债成本上升,银行再融资难度加大,或是资本充足率已经接近或低于监管要求,不能满足赎回二级资本债券的条件。
前述中泰证券固收团队报告称,资本充足率与债券赎回与否有较大的相关性。从资本补充率来看,惠誉博华称,2023 年一季度,各银行因“开门红”业务投放进度集中,推升风险加权资产,加速资本消耗,资本充足率出现季节性波动;一季度末商业银行资本充足率为14.86%,核心一级资本充足率为10.50%,环比有所下降。其中,股份制银行、城商行、农商行的资本充足率显著低于大型商业银行的水平。
(2018年—2023年一季度各类商业银行资本充足情况,来源:惠誉博华)
当前,除了二级资本债以外,地方政府专项债成为中小银行资本补充的重要手段。
2月24日,央行发布的《2022 年第四季度中国货币政策执行报告》显示,2020年—2022 年全国新增 550亿元地方政府专项债券额度,用于补充中小银行资本金。惠誉博华称,截至2023年5月末,全国20个省级地方政府累计发行中小银行专项债超过3500亿元。
惠誉博华表示,地方政府专项债起到了稳定中小银行资本水平的作用,随着 2023 年二季度中小银行专项债集中发行及下半年专项债额度继续释放,预计中小银行资本下行压力有望得到一定程度缓和。但长期而言,部分中小银行仍受制于区域房地产及制造业风险,整体的风险出清以及资本的提质增量需持续稳步推进。
关键词:
惠誉博华:48家银行未赎回二级资本债券,合计达364.8亿元
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