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【风口解读】平安银行上半年净利增长14.9%,不良贷款率较上年末降0.02个百分点

来源:风口解读

8月23日晚间,平安银行(000001.SZ)发布2023年半年度报告,实现营收886.1亿元,同比下降3.7%;归母净利润253.87亿元,同比增长14.9%;扣除非经常性损益后的净利润252.16亿元,同比增长14.4%。

平安银行2023年上半年营收步入下滑且净利增速在放缓。此前2022年,公司实现营收同比增长6.21%至1798.95亿元,归母净利润同比增长25.26%至455.16亿元,扣除非经常性损益后的净利润同比增长25.33%至454.07亿元。


(资料图片)

平安银行将营收下降归结为“主要受持续让利实体经济、市场波动等因素影响”。

中报显示,2023年上半年,公司实现利息净收入626.34亿元,同比下降2.2%;非利息净收入259.76亿元,同比下降7.1%。其中,其他非利息净收入96.02亿元,同比下降19.3%,主要是投资收益、公允价值变动损益、汇兑损益下降。

事实上,单季度来看,今年第二季度,平安银行实现营收435.12亿元,同比下降5.03%;归母净利润107.85亿元,同比增长16.75%;扣除非经常性损益后的净利润107.47亿元,同比增长17.21%。

环比来看,公司第二季度营收净利双双陷入下滑。其中,营收下降3.52%,归母净利润下降26.14%,扣除非经常性损益后的净利润下降25.72%。

不过,公司不良贷款率在下降。2023年6月末,公司不良贷款率1.03%,较上年末下降0.02个百分点;逾期贷款余额及占比较上年末实现双降;逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.83和0.67;拨备覆盖率291.51%,较上年末上升1.23个百分点,风险抵补能力保持良好。

此外,2023年上半年,公司年化加权平均净资产收益率(ROE)和年化平均总资产收益率(ROA)分别为12.65%和0.94%,同比分别上升0.45和0.06个百分点。

平安银行是中国内地首家公开上市的全国性股份制商业银行,已成长为一家金融服务种类齐全、机构网点覆盖面广、经营管理成熟稳健、品牌影响市场领先的股份制商业银行。

2023年6月末,公司资产总额55005.24亿元,较上年末增长3.4%,其中,发放贷款和垫款本金总额34391.31亿元,较上年末增长3.3%;负债总额50484.51亿元,较上年末增长3.3%,其中,吸收存款本金余额33815.34亿元,较上年末增长2.1%。

据其2023年中报,期内,公司持续深入贯彻以开放银行、AI银行、远程银行、线下银行、综合化银行相互衔接并有机融合的零售转型新模式,打造“智能化银行3.0”,零售业务总体实现稳健增长。2023年6月末,公司零售客户数12627.03万户,较上年末增长2.6%;平安口袋银行APP注册用户数15992.5万户,较上年末增长4.6%,其中,月活跃用户数(MAU)5105.36万户,较上年末增长0.7%。

东北证券6月22日研报分析指出,公司零售业务发展较好。私行财富业务扩张较快,2022年私行AUM和客户数量增速分别为15.3%和15.5%。基础零售业务夯实发展,口袋银行注册人数和MAU均保持正向增长。消费金融三大尖兵持续发力,新一贷业务保持正向发展,汽车金融业务维持行业内领先水平,信用卡业务持续发力,卡均交易金额以4.92万位列上市股份行前列。

据其分析,平安银行以零售为矛,刺穿内生困难之盾。对公战略出现问题之际转向主攻零售业务,提升个人贷款占比,降低银行资产不良率,以强势零售业务巩固银行在上市股份行中优势地位。

来源:泡财经

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