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友邦人寿加码银保业务有成效，偿付能力指标待改善

来源：蓝鲸财经

日前，友邦保险控股有限公司（以下简称“友邦保险”，01299.HK）发布2023年半年报，2023年上半年，友邦保险新业务价值同比增长37%至20.29亿美元；年化新保费增长49%至39.84亿美元。友邦保险拟派发中期股息为每股42.29港仙，同比上升5%。

资料显示，友邦保险目前覆盖包括中国内地、香港、泰国等18个地区市场，公司同时持有中邮人寿保险股份有限公司的24.99%股权。截至2023年6月30日，集团总资产为2760亿美元。

对于中国内地的业务，友邦保险于1992年9月在上海成立友邦保险有限公司上海分公司。2020年6月，友邦保险有限公司获得原中国银保监会批复，将友邦保险有限公司上海分公司改建为独资人身保险公司——友邦人寿保险有限公司（以下简称“友邦人寿”），统一经营友邦保险在中国内地的寿险业务。


(资料图片)

银保渠道业务提升

半年报显示，2023年上半年，友邦人寿实现新业务价值6.01亿美元，同比增长14%。对此，公司表示，主要由代理业务的双位数字增长及银行保险渠道的非凡业绩表现所带动。客户在公司各个分销渠道对长期储蓄产品的强劲需求支持年化新保费在上半年53%的卓越增长。另外，公司税后营运溢利增长7%，总加权保费收入增长18%。

依托于与中国邮政储蓄银行以及东亚银行的银保渠道合作，2023年上半年，友邦人寿的银保渠道新业务价值较去年同期超过三倍。

在地域拓展方面，2022年初，友邦人寿湖北分公司正式开展新业务，并已于2023年1月获批开设友邦人寿武汉中心支公司。同时，之前一直筹建中的河南分公司，于今年5月正式开展业务。截至目前，友邦人寿在国内共有上海市、广东省、北京市、江苏省、天津市、河北省石家庄市、四川省、湖北省、河南省等10个经营区域。

友邦人寿首席执行官张晓宇表示：“在经济长期向好的大背景下，友邦人寿全力把握中国内地寿险市场的增长机遇，积极布局‘新五年’发展蓝图，展现出强劲的发展势头。”

从国内保险行业来看，人身险行业今年上半年整体表现较好。国家金融监督管理总局近日发布数据显示，2023年上半年，保险公司原保险保费收入3.2万亿元，同比增长12.5%。其中，人身险行业实现原保险保费收入2.48万亿元，同比增速达到13.38%，扭转了延续三年的增长颓势。

具体到公司层面，根据已披露中期业绩的险企数据，今年上半年，险企寿险业务呈现恢复性发展态势。

业内人士表示，传统寿险产品维持了10年的3.5%预定利率将终结，成为今年寿险业务最大的拉动力之一。3.5%定价利率保险产品即将退出市场的催化下，市场保费需求集中释放，部分未来需求也有一定程度透支。此外，销售环境改善和利率下行趋势下储蓄需求爆发，以及险企转型改革逐步落地，个险复苏叠加银保等多元渠道崛起，也是寿险行业保费增长和业绩改善的重要原因。

偿付能力下滑

在友邦保险发布半年报的同时，友邦人寿还发布了二季度偿付能力报告。报告显示，友邦人寿二季度实现保险业务收入为143.53亿元，环比下滑31.06%；净利润为14.65亿元，环比下滑8.21%。

偿付能力方面，友邦人寿二季度核心偿付能力充足率为225.78%，较上季度下滑7.81个百分点，综合偿付能力充足率为370.00%，较上季度下滑10.20个百分点。据公司预测，下季度的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率继续保持下滑，分别是205.24%和342.76%。

今年1月，友邦人寿还因偿付能力数据不真实的问题被原银保监会通报。通报显示，监管部门在2022年偿付能力真实性检查中发现友邦人寿未按规定计提最低资本以及未按规定计量实际资本；除此之外，该公司的风险综合评级数据填报不实，涉及核保核赔人员数量、总经理室成员及中心支公司总经理离职人数、评估期之前4个季度保险公司合计投诉次数、报案支付时效、数据差错率等18项数据填报不实。

对于监管通报的问题，友邦人寿表示高度重视，并已经于2022年三季度完成整改。公司将引以为戒，持续提升偿付能力管理工作质效，防范类似问题的再次发生。

实际上，这并非友邦人寿第一次因数据问题被监管部门点名。2022年4月18日，中国银保监会向友邦人寿下发《风险提示函》，指出公司报送的2021年四季度保险资产负债管理匹配报告中，“资金运用比例监管”数值较实际数值存在误差，并对其提出监管要求。

2023年1月9日，原银保监会发布《银行保险监管统计管理办法》（以下简称《办法》），就数据管理予以进一步规范，并在数据填报审核机制、数据质量管控机制等方面提出明确要求。

《办法》明确提出，银行保险机构法定代表人或者主要负责人对监管统计数据质量承担最终责任。对违反本办法规定的银行保险机构，银保监会及其派出机构可依法依规采取监督管理措施或者给予行政处罚。

另外，还需要注意的是，截至今年二季度，友邦人寿年度累计综合退保率有所上升，从上季度的0.29%，上升到0.57%。

从二季度退保金额居前三位的产品来看，均是万能型年金保险，分别是友邦利市宝年金保险(万能型)、友邦永青养老团体年金保险(万能型)、友邦利市宝升级版年金保险(万能型)。

友邦人寿的2022年年报显示，上述排名第二的友邦永青养老团体年金保险(万能型)去年保户投资款新增交费为1.24亿元，而保户投资款当年退保金额为1.13亿元，占当年新增交费比例超90%。

有业内人士指出，银保渠道是催生退保率高企的一个因素。对于银保渠道销售的一些产品，购买人可能更倾向将其视为理财产品，主要看收益率，一般不会等真正的保险期限结束。

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