菜保贷、GEP贷……海南创新金融服务为乡村振兴注入“金融活水”

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菜保贷、GEP贷……海南创新金融服务为乡村振兴注入“金融活水”

2023-09-08 16:05:09 来源：海南省乡村振兴促进会

为海南乡村振兴注入“金融活水”

金融机构加大对特色优势产业的支持

【资料图】

创新推出多款普惠涉农特色产品

“石斑鱼贷”“咖啡贷”

……

这些产品直击

相关产业上下游企业融资痛点

赢得了广大种养殖户的青睐

↓↓↓

☆“菜保贷”

给蔬菜投保，再拿保单做担保

资料图：在海口西秀镇龙头洋无公害蔬菜基地，村民忙着采收蔬菜。海南日报记者李天平摄

■“菜保贷”是海南落地的首个“政府+银行+保险+担保”综合金融服务模式下的蔬菜种植户贷款项目。给蔬菜投保，再拿保单做担保，还可以“贷”来真金白银。

对于菜农而言，拿到这笔信用贷款是有门槛的，那就是在海南省内持续种植蔬菜2年以上，同时近两年已经购买了“蔬菜价格指数保险”，具有种植蔬菜相应地块的土地经营承包权，并且信用良好，就可以向银行申请“菜保贷”。

在这个过程中，中国银行对购买政策性保险（“蔬菜价格指数保险”）的蔬菜种植户提供信用贷款，省融担基金见贷即保，为该类贷款提供政策性担保，仅收取菜农0.7%/年的担保费，较商业化担保费率2.5%/年降低1.8%/年。

【落地】近日，海口市龙华区新坡镇农丰村村民陈道礼获得中国银行海南省分行发放的一笔20万元信用贷款。陈道礼拿到的这笔20万元纯信用贷款，标志着海南首单“菜保贷”落地。农户给蔬菜投保，银行凭保单为农户贷款，担保公司见贷即保，整个链条形成了一个闭环——海南省政银多方联动，破题蔬菜种植农户因缺乏抵押、经营信息难收集、难以获得贷款支持的难题。

☆“咖啡贷”

“锁仓”竞拍，竞出高价收入归咖农

资料图：咖啡树上结满了不同成熟程度的咖啡果。

■“咖啡贷”，是向海南咖啡种植户新推出的“仓单质押类”贷款，保障咖农收益。

据了解，海南咖农种出好的咖啡豆，可以把咖啡豆拿到世界咖啡竞拍交易中心，进行“锁仓”，由世界咖啡竞拍交易中心等具备保管资质的第三方机构提供仓单质押，万宁农商行发放“仓单质押类贷款”，先行向农户付款。在“锁仓”一年时间内，由世界咖啡竞拍交易中心通过竞拍形式出售，竞出高价收入归咖农，如果售不出，就由世界咖啡竞拍交易中心以每公斤240元的保底价收购。

7月29日，万宁农商银行新推出“咖啡贷”贷款产品，针对海南咖啡产业发展出现的新动态，助推海南咖农加强田间管理，用心种出好豆，通过“咖啡竞拍”等市场化手段销售咖啡豆获得高收益，提升种植咖啡的积极性。

☆“绿橙贷”

面向琼中绿橙种植企业的专属金融产品

资料图：琼中绿橙。记者汪承贤摄

■“绿橙贷”是针对从事琼中绿橙生产经营的个人和农业生产经营组织量身打造的专属免抵押信贷产品，分个人类和公司类，其中公司类最高500万元，最长授信期限5年，个人类最高50万元，最长授信期限8年，利率最低5.2%。具有额度高、期限长、利率惠等特色优势。

绿橙贷与其他贷款有何不同？据了解，普通贷款门槛高，往往需要一定的抵押物，且利息较高。企业进行额度贷款，无论实际资金使用多少，都要全部按贷款金额算利息。而绿橙贷面向全县绿橙种植企业，具有随借随还的优势，企业申请一定额度的贷款，只需要偿还实际支出部分的贷款本金和利息。例如申请到500万元额度贷款，只使用了200万元，就只需要偿还200万元的利息，另外的300万元额度只有企业使用时才开始算利息。值得一提的是，绿橙贷以企业信用贷款替换掉传统的资产抵押贷款，大大缓解企业的贷款压力。

【落地】2022年7月26日，绿橙贷首笔授信客户成功用信300万元，以支农再贷款优惠利率发放，切实帮助绿橙企业解决融资贵、融资难等问题。2022年11月，海南有橙福农业有限公司用企业信用申请500万元的绿橙贷，从递交材料到现场勘查再到发放贷款，只用了半个月的时间，申请难度小，审批速度快。

☆“慧畜贷”

以活畜动物资产作为抵押主体

资料图：林下散养的儋州鸡。记者郑光平摄

■“慧畜贷”，是依托农业农村信息化建设及相关经营主体信息共享机制，拓宽涉农抵质押物范围，为支持活畜养殖客户生产经营提供的贷款。该产品主要以活畜动物资产作为抵押主体，根据实际情况审批贷款额度，个人客户贷款额度最高可达500万元，企业客户贷款额度可达1000万元。

【落地】澄迈慧牛农民种养专业合作社成立于2016年，是海南澄迈一家专业从事养殖黄牛的合作社。随着公司规模不断扩大，公司急需新增资金注入，满足异地扩大养殖需求，但苦于无实物抵押，难以传统方式取得银行融资贷款。在海南省农业农村厅的积极引荐下，海南中行以活牛抵押的创新融资方式，为该合作社发放200万元流动资金贷款，从提交材料到取得贷款仅用3个工作日。

☆“两山贷”

“两山平台”牵线搭桥

把生态资源转化为优质的资产包

资料图：俯瞰毗邻松涛水库的白沙牙叉镇。方山摄

■2022年来，白沙在全省率先试点建设了“两山平台”，对全县自然资源、人文资产等进行摸底确权，形成资源清单。“两山平台”可以把碎片化的生态资源进行规模化收储、专业化整合、市场化运作，把生态资源转化为优质的资产包，是一种自然资源资产、生态产品市场交易的一种运作方式。这是一种基于自然资源资产的由政府主导、市场运作的创新模式，是实现“绿水青山”高效高质转化为“金山银山”的重要抓手。

【落地】2022年10月，由白沙“两山平台”牵线搭桥，连接本地金融企业和茶企的首笔“两山贷”完成发放。白沙五里路茶韵共享农庄通过有机茶为质押物的方式，获得了白沙农商行“两山贷”500万元贷款，用于茶产业的扩大再生产。

☆“GEP贷”

以科学方式给绿水青山的生态价值

“明码标价”

■“GEP”即生态系统生产总值，指生态系统为人类福祉和经济社会可持续发展提供的各种最终物质产品与服务价值的总和。

“GEP贷”则是GEP核算成果的成功转换，是探索生态产品价值变现的尝试路径，是“两山贷”产品的重要补充。切实让茂盛的林木、清澈的溪流、清新的空气、蓄水的堤坝都能成为产业发展和带动群众致富增收的生态财富。

通过以科学的方式给绿水青山的生态价值“明码标价”，零抵押、无担保、以生态价值核算量就可以成功贷款。主要着力解决小微企业推进生态农业、生态服务业等绿色产业时面临的融资难题，提升优质生态资源的附加价值，为产业发展赋能添翼。它在白沙的成功落地标志着“两山平台”在生态价值实现方向上实现了新突破。

【落地】2023年8月，白沙“两山平台”力推的金融产品、海南省首笔“GEP贷”（生态产品价值变现）共50万元贷款的顺利发放给白沙青松乡打松村的食药用菌产业基地。

来源：南海网（*综合自海南日报、新海南客户端、南海网、白沙融媒体中心、琼中农信社等）

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