多措并举助力实体经济发展渤海银行用金融活水精准滴灌小微企业

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多措并举助力实体经济发展渤海银行用金融活水精准滴灌小微企业

2023-08-31 23:54:27 来源：贝壳财经

8月28日，渤海银行披露了2023年中期业绩报告。数据显示，今年上半年，渤海银行实现营业收入130.83亿元，净利润40.99亿元；截至2023年6月末，实现总资产规模达到1.69万亿元，较上年末新增310.98亿元。

(相关资料图)

该行根据国家宏观调控政策与产业发展导向，不断提高业务布局与实体经济契合度，持续加大制造业、绿色金融、乡村振兴等领域的贷款投放力度。

作为年轻的全国性股份制银行，渤海银行聚焦经济重点领域和薄弱环节，持续深化小微金融服务，发挥稳产业链供应链、保障基本民生的作用。该行围绕对公业务战略规划，聚焦打造“行业银行、专业银行、生态银行”，助力各类企业持续发展；该行还不断加强和深化小微企业金融服务，全面支持小微企业纾困恢复。

“输血”制造业稳住经济大盘护航实体经济发展

制造业是实体经济的基础，亦是我国构筑未来战略优势的重要支撑。今年以来，渤海银行围绕服务实体经济，将信贷资源投放与国家发展战略紧密衔接。截至2023年6月末，渤海银行公司贷款总额5514.27亿元，比上年末增加162.78亿元，增长3.04%。

渤海银行在支持制造业产业发展过程中，强化了顶层设计，从战略的高度落实政策部署。该行将信贷资源的侧重点放在了助力传统产业、制造业转型升级，服务战略性新兴产业、高新技术产业和创新创业企业方面，该行推进供应链金融发展和创新，积极布局绿色金融，并将自身打造成为行业金融、产业链金融、科创金融和绿色金融的新高地。

数据显示，截至2023年6月末，该行批发制造业中长期贷款余额369.09亿元，较上年末增幅15.2%；绿色贷款余额302.61亿元，较上年末增幅10.8%，业务布局与服务实体经济的契合度不断提高。

在服务制造业企业中，渤海银行的创新产品迭出，不断优化制造业产品与服务模式。

据介绍，渤海银行瞄准天津“全国先进制造研发基地”功能定位，从提升制造业产业链供应链现代化水平的角度，创新推出“保理e融”“票据e融”和“e账通”等供应链创新产品，并研发科创贷、渤税经营贷等专属产品，服务“专精特新”企业制造研发资金需求。

以科创企业的服务为例，打包产品服务，包括了服务咨询、代记账、代缴税、代发工资、科创贷款，甚至包括员工持股计划融资等一揽子配套服务，并且结合企业经营发展阶段匹配包括知识产权质押在内的多种授信类型，提供一企一策的全生命周期的“定制”服务。

此外，渤海银行为了持续完善和优化服务组织机制，还根据业务类型，在总行和分行层面成立敏捷工作小组，通过柔性组织会聚行内对企业服务部门的业务骨干，建立高效沟通机制，全力以赴做好金融服务制造业工作。

增量扩面、减费让利让小微企业的金融获得感增强

小微企业是中国经济发展的活力来源，满足小微企业融资需求，加大普惠小微企业的支持力度、支持中小微企业稳定就业，是近年来金融监管部门对银行业支持实体经济发展的基本要求。

近年来，渤海银行不断加大重点区域、行业信贷投放，稳步降低小微企业融资成本，持续提升服务效率和水平，提升金融服务覆盖面和可得性，实现普惠金融业务健康可持续发展。

数据显示，渤海银行普惠贷款余额612.27亿元，普惠贷款客户数140262户。同时，本行不断加大减费让利力度，进一步降低小微企业融资成本，2023年上半年普惠小微贷款平均利率较年初下降0.84个百分点，有力支持了小微企业的高质量发展。

渤海银行介绍，该行在把服务实体经济作为工作的出发点和落脚点，全面支持小微企业纾困恢复。重点聚焦社区和园区“两区”、供应链和产业链“两链”及生态客群，不断完善产品、市场、定价策略，进一步强化队伍建设、流程优化、风险管理、系统建设。

以支持科创小微企业发展为例，该行在2022年初即制定了普惠业务经营专业化、品牌化发展指引，集中信贷资源、产品研发资源、人力资源着力投向新兴产业集群早期小型客群、专精特新小微企业客群、绿色金融小微企业客群。

在深圳前海，渤海银行与管理部门、生态伙伴共建生态服务圈，积极联合南山区创新发展促进中心、市知识产权联盟、融担机构、多家知名风险投资机构，并结合小企业生命周期发展需求，专注成长早期项目，力争“先一步、早一点”。

同时，该行从技术源头与创业者入手，以“辨赛道、懂科创、助创新”为出发点，重点关注创业团队、专利技术、商业模式、发展前景等模型因素，着力耕耘500万元以下，甚至更加早期的300万元以下的科创企业早期首次贷款，将信贷资金踏踏实实地投给有真实经营、有成长未来、有社会贡献度的小微企业。

守住百姓“菜篮子” 精准助力乡村振兴持续发展

粮食安全是“国之大者”，和民生息息相关。守住百姓的“菜篮子”“米袋子”也是当前银行业金融机构信贷业务发力重点。

近年来，渤海银行不断发力涉农信贷业务，精准助力乡村振兴持续发展。数据显示，截至2023年6月末，涉农贷款516.28亿元，较上年末增幅2.1%。

该行助力粮食生产及重要农产品供给金融服务，围绕高标准粮食流通收储加工等全产业链，制定差异化信贷支持措施，择优扶持一批风险可控、专注主业的粮食企业，为全面实施乡村振兴战略奠定坚实基础。

据了解，渤海银行多年来与天津食品集团保持密切联系，将其作为天津分行重点客户。但自疫情发生以来，天津食品集团被天津市国资委列入“三必须一重要”企业，肩负天津市国资系统及群众生活必需供应的保障工作。

“了解到此情况后，渤海银行天津分行第一时间启动了天津食品集团授信业务流程。”渤海银行天津分行相关负责人介绍，该行为企业制定了“一户一策”贷款方案，通过“敏捷小组审批通道”总分行联动缩短原有业务的审批流程，仅用5个工作日便为企业完成授信批复，确保天津食品集团供应天津市的重要生活物资不间断。

抓住核心企业的同时，渤海银行还有布局核心企业全产业链集群。据了解，该行在疫情期间，为确保天津食品集团及产业链企业各环节运行正常，在业务推动过程中，天津分行根据集团提供的产业链企业成员名单及企业用款计划，结合行内审批流程，倒排工作时间表，并委派专人推动行内各环节进度，逐日向工作小组进行汇报。

此外，渤海银行还在每年春耕之时帮助农企、农户解决缺少资金等问题。如该行在吉林推出“渤农贷”线上一站式产品，通过科技创新支持农户融资服务手段，为农户提供从申请、审批到放款的全线上流程，突破了物理网点的局限，全面延伸金融服务触角。

编辑宋钰婷

校对卢茜

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多措并举助力实体经济发展 渤海银行用金融活水精准滴灌小微企业

多措并举助力实体经济发展渤海银行用金融活水精准滴灌小微企业