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湖南征信通过人民银行备案 地方征信平台建设加速
人民银行长沙中心支行公告信息。
(资料图片)
近日,红网时刻新闻记者从人民银行长沙中心支行了解到,经过3个月的公示期,湖南征信已完成变更备案。
湖南首家省级国资征信机构通过备案
湖南征信是目前湖南省唯一省级国有征信公司。
备案资料显示,湖南征信注册资本1.5亿元,湖南财信投资控股有限责任公司(简称财信投资)股权占比为60%,位列第一大股东。原第一大股东株洲国投成为第二大股东,股权占比为20%,第三、四大股东分别为湖南湘江新区国有资本投资有限公司(简称湘江国投)、湘潭产业投资发展集团有限公司(简称湘潭产投),分别占股15%、5%。
湖南征信主要股东、出资额、董监高情况。
湖南征信通过官微表示,未来将以服务全省实体经济发展和破解中小微企业融资难、融资贵问题为宗旨,积极探索供应链金融、绿色金融和农村金融改革试点,推动“数据增信+财政增信”的中小企业商业价值信用贷款模式创新,聚焦与各商业银行基于企业收支流水数据等,共同开发中小微企业商业价值信用贷款系列产品。
地方征信平台与人行征信互补
数据增信打破银企信息不对称
今年是《征信业管理条例》颁布实施十周年。数据显示,今年1-5月,湖南人民银行系统提供个人信用报告查询服务134.2万次。这意味着,平均每天约有9000位湖南人查询个人征信。
央行搭建的征信系统不仅提供个人征信服务,还提供企业征信。为什么还需要地方征信平台?
红网时刻新闻记者了解到,央行征信系统收集的主要是银行的信贷信息,然而很多中小微企业没有贷款,也就是所谓的“白户”,银行无法通过央行征信了解企业信息。
因此,全国多地通过组建地方征信平台与人行征信互补。
以湖南为例,在人民银行长沙中心支行的指导下,湖南征信正在建设湖南省企业收支流水平台,全面归集分散在全省各个商业银行的企业收支流水数据,形成可反映企业信用状况的信用评分评级报告和企业信用画像产品,为银行等金融机构在客户获取、风险准入、授信评分和贷后风控各环节识别企业信用风险提供支持。
企业收支流水平台
能扭转金融机构重抵押担保的惯性吗?
此前,人民银行长沙中心支行联合省地方金融监管局、原湖南银保监局、湖南证监局、国家外汇管理局湖南省分局印发《关于强化金融支持打好湖南省“发展六仗”工作的通知》,其中明确完善湖南省企业收支流水平台建设,支持湖南省征信有限公司发展,强化涉企信用信息整合和挖掘利用。
今年7月,为共同探索企业收支流水数据在金融领域的创新应用,长沙银行与财信金控旗下湖南征信共同成立了全省首家大数据增信“联合创新实验室”。
合作双方表示,通过深度挖掘企业收支流水数据的价值,为中小微企业进行信用画像,帮助金融机构更全面地了解企业生产经营状况,通过数据增信破解银企信息不对称。
业内人士表示,有了大数据信息的支撑,有助于银行开发面向中小微企业的低门槛信用贷款产品,或可助力打破以往银行等金融机构重抵押担保的惯性。
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