LPR5年期利率维持不变，释放何种信号？

2023-08-25 08:28:49 来源：长沙晚报

长沙晚报8月21日讯（全媒体记者范宏欢）21日，人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布了新一期贷款市场报价利率（LPR）。其中，1年期LPR为3.45%，上月为3.55%；5年期以上LPR为4.2%，上月为4.2%。1年期LPR较上月下降10个基点。这是自6月20日LPR两个期限报价同步下降10个基点后，1年期LPR在年内的第二次下行。

首套房、二套房房贷款利率仍然为4%、4.8%

(资料图)

但超出市场预期的是，与个人住房贷款和企业中长期贷款挂钩的5年期以上LPR本月“按兵不动”。对于已经买房的市民，也就是存量房业主们来说，5年期以上LPR保持不变，意味着房贷暂时不会有变动，降息预期落空。记者走访长沙多家主流银行了解到，目前首套房、二套房房贷款利率仍然为4%、4.8%。

自去年下半年开始，全国多个城市就出现了购房者“提前还贷”现象，甚至掀起了一波“提前还贷潮”。除了居民本身资产配置规划、理财产品收益不理想等原因，居民存款利率的持续下行也是重要的助推因素。

“如果你手里有一笔闲钱，你会选择用这些钱去进行2%理财或投资产品，还是去还掉利率在4%左右的负债？当然是还贷更划算，因为可以使债务成本最低化。”上海金融与发展实验室主任曾刚表示，提前还贷可以看做是一种资产配置行为，主要和按揭利率过高有关系。

近期，提前还贷排长队现象已有所缓解，各行基本恢复手机银行预约，从此前数月的等待时间已缩短至一个月左右。记者了解到，此前，各支行有提前还房贷额度限制，近期已有部分银行取消这类限制，因此等待时间大为缩短。但也有部分支行表示，排队人数仍然较多，如有提前还贷需求最好尽早预约。

存量房贷利率调整有期待

在这之前，外界对于存量房贷利率如何调整颇为关心。7月14日，央行货币政策司司长邹澜表示，前几年发放的存量房贷利率仍然处在相对较高的水平上，“按照市场化、法治化原则，我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。”这是监管部门首次对存量房贷利率调整作出表态。8月20日，央行官网发布消息称，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会于8月18日联合召开电视会议。值得注意的是，在调整优化房地产信贷政策方面，三部委将规范贷款利率定价秩序，统筹考虑增量、存量及其他金融产品价格关系。

此次作为房贷利率参考的5年期以上LPR未下调，这将影响房贷利率下调吗？易居研究院研究总监严跃进认为，此次5年期没有下调，略和市场预期有差异，但本身不影响既有的降低房贷等工作推进。LPR虽然没有变化，但各地还可以积极利用一项工具，即“房贷利率下限下调”工具。预计后续一些城市从降低房贷利率的角度，会启动这项工具，这也会使得实际认购一二手房的利率下降。

值得一提的是，也有不少市民考虑通过“商转公”的方式降低房贷利率。几个月前，湖南省直单位住房公积金管理中心发布《关于进一步优化商转公贷款业务的通知》，明确自2023年6月1日起，职工可申请顺位抵押方式办理“商转公”贷款业务。

“就是直接使用公积金中心发放的贷款用以偿还原商贷，还清之后就可以解除原商贷抵押，置换为公积金贷款。”长沙市民刘先生告诉记者，去年他就在咨询“商转公”，刚好今年出新政策，目前他正在排队等待办理顺位抵押政策。

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