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第二家股份制银行半年报出炉!平安银行2023年中期业绩稳健增长,实现净利润253.87亿元,同比增长14.9%

来源:21世纪经济报道

南方财经全媒体见习记者 黄子潇 深圳报道


【资料图】

8月23日,平安银行(000001)2023年半年度业绩报告发布。8月24日,该行将召开2023年中期业绩发布会。

2023年上半年,平安银行实现营业收入886.10亿元,同比下降3.7%;实现净利润253.87亿元,同比增长14.9%。6月末,不良贷款率1.03%,较上年末下降0.02个百分点。经营业绩重点表现在以下方面:

净利润稳步增长,资产质量整体平稳

财报显示,平安银行上半年营收和净利润稳健增长。2023年上半年,平安银行实现营业收入886.10亿元,同比下降3.7%,主要受持续让利实体经济、市场波动等因素影响。该行实现净利润253.87亿元,同比增长14.9%。6月末,不良贷款率1.03%,较上年末下降0.02个百分点。6月末,平安银行资产总额55,005.24亿元,较上年末增长3.4%,其中,发放贷款和垫款本金总额34,391.31亿元,较上年末增长3.3%;该行持续加大实体经济支持力度,优化业务结构,普惠、制造业、涉农、绿色金融等领域贷款实现较好增长。

净利润方面,2023年上半年,该行实现净利润253.87亿元,同比增长14.9%;年化加权平均净资产收益率(ROE)和年化平均总资产收益率(ROA)分别为12.65%和0.94%,同比分别上升0.45和0.06个百分点。

各项业务均衡发展。2023年6月末,该行管理零售客户资产(AUM)38,640.24亿元,较上年末增长7.7%,其中私行达标客户AUM余额18,850.29亿元,较上年末增长16.3%;个人存款余额11,474.81亿元,较上年末增长10.9%;对公客户数67.88万户,较上年末增加6.29万户,增幅10.2%;企业贷款余额13,732.75亿元,较上年末增长7.1%。上半年,债券交易量的市场份额为2.9%;机构交易活跃客户达438家,机构销售的现券交易量1.30万亿元,同比增长40.3%。

同时,其净息差和不良率下降。由于该行持续让利实体经济,同时受贷款重定价效应及市场利率变化的影响,净息差下降。该行不断优化资产负债结构,适度加大低风险业务和优质客群的信贷投放。2023年6月末,不良贷款率1.03%,较上年末下降0.02个百分点;逾期贷款余额及占比较上年末实现双降;逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.83和0.67;拨备覆盖率291.51%,较上年末上升1.23个百分点,风险抵补能力保持良好。

资产质量方面,上半年,该行计提的发放贷款和垫款信用减值损失276.63亿元,同比下降7.3%。6月末,不良贷款率1.03%,较上年末下降0.02个百分点;拨备覆盖率291.51%,较上年末上升1.23个百分点;拨贷比3.00%,较上年末下降0.04个百分点,风险抵补能力继续保持良好。该行持续加强资产质量管控,加大问题资产处置力度,上半年,核销贷款324.90亿元,同比增长10.5%;收回不良资产总额202.03亿元,其中收回已核销不良资产本金121.53亿元(含收回已核销不良贷款108.60亿元);不良资产收回额中87.8%为现金收回,其余为以物抵债等方式收回。

零售、对公、资金同业,三大业务模块经营持续升级

零售业务方面,6月末,平安银行个人存款余额11,474.81亿元,较上年末增长10.9%,财富客户133.52万户,较上年末增长5.5%,其中私行达标客户8.65万户,较上年末增长7.5%。上半年,实现代理个人保险收入22.07亿元,同比增长107.2%。6月末,协助客户累计设立保险金信托规模突破1,000亿元,成为国内规模最大、服务客户最多的保险金信托服务机构。基础零售:6月末,零售客户数12,627.03万户,较上年末增长2.6%;平安口袋银行APP注册用户数15,992.50万户,较上年末增长4.6%,其中,月活跃用户数(MAU)5,105.36万户,较上年末增长0.7%。消费金融:6月末,个人贷款余额20,658.56亿元,较上年末增长0.9%。该行结合内外部经营环境变化,深化存量客户经营,6月末,信用卡流通卡量6,863.44万张,较上年末下降0.5%;信用卡应收账款余额5,536.80亿元,较上年末下降4.3%;个人房屋按揭及持证抵押贷款余额8,416.48亿元,较上年末增长7.4%;受汽车市场消费需求不足及汽车金融市场竞争加剧的影响,该行汽车金融贷款余额3,166.45亿元,较上年末下降1.4%。上半年个人新能源汽车贷款新发放165.33亿元,同比增长66.0%。

对公业务方面,6月末,平安银行对公客户数67.88万户,较上年末增加6.29万户,增幅10.2%;开放银行服务企业客户67,898户,较上年末增长33.2%;企业贷款余额13,732.75亿元,较上年末增长7.1%。对公客户经营平台月活跃用户数124.99万户,较上年末增长17.8%;上半年开放银行对公业务交易笔数57.86亿笔,同比增长24.8%,交易金额15.37万亿元,同比增长5.1%。2023年上半年,供应链金融融资发生额5,553.22亿元,同比增长2.4%。自“星云物联计划”落地以来,已在智慧车联、智慧制造、智慧能源、智慧农业、智慧基建、智慧物流六大产业领域落地多个创新项目,支持实体经济融资发生额累计超8,000亿元。

资金同业业务方面,报告显示,上半年,债券交易量的市场份额为2.9%;机构交易活跃客户达438家,机构销售的现券交易量1.30万亿元,同比增长40.3%。6月末,托管净值规模8.41万亿元,较上年末增长2.3%;公募基金托管及第三方基金销售监管规模达1.64万亿元,较上年末增长2.8%。上半年,在该行办理外汇即期及衍生品避险业务的客户达9,803户,同比增长9.7%。

坚持服务实体经济 积极践行绿色金融 大力支持乡村振兴

2023年6月末,该行表内外授信总融资额50,350.37亿元,较上年末增长1.9%。

普惠业务方面,2023年6月末,该行单户授信1,000万元及以下不含票据融资的小微企业贷款(以下简称“普惠型小微企业贷款”)累计户数105.97万户,其中贷款金额在100万元以下的户数占比85%,处于产业链最底端的小微企业主和个体工商户占绝对主体;贷款余额5,775.73亿元,较上年末增长9.3%,其中信用类普惠型小微企业贷款余额1,002.15亿元,占普惠型小微企业贷款余额的比例为17.4%;上半年,普惠型小微企业贷款累计发放额2,354.29亿元,同比增长18.5%,新发放贷款加权平均利率较去年全年下降0.98个百分点,不良率控制在合理范围。该行持续支持民营企业发展,上半年,该行新增投放民营企业贷款客户占新增投放所有企业贷款客户达70%以上;2023年6月末,民营企业贷款余额较上年末增长4.0%,在企业贷款余额中的占比为74.5%。

扶持乡村振兴方面,2023年上半年,该行投放乡村振兴支持资金197.54亿元,累计投放890.08亿元;乡村振兴借记卡发卡45,782张,累计发卡159,712张;惠及农户3.3万人,累计106.3万人。该行持续创新乡村振兴金融产品服务,2023年6月末,该行涉农贷款余额1,254.65亿元,较上年末增加194.57亿元,增幅为18.4%。

公告中表示,平安银行坚持以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标,坚持“科技引领、零售突破、对公做精”十二字战略方针,持续深化战略转型,着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片,持续升级零售、对公、资金同业业务经营策略,深化全面数字化转型,重塑资产负债经营。

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